연금저축과 IRP로 절세하는 방법

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연금저축과 IRP로 절세하는 방법

50~70대 중장년층에게 가장 현실적인 절세 수단은 바로 연금저축과 개인형 퇴직연금(IRP)입니다. 노후를 준비하면서도 세액공제를 통해 연간 최대 900만 원까지 절세할 수 있는 이 전략은 반드시 활용해야 할 핵심 재테크 방법입니다.

1. 연금저축과 IRP란?

연금저축과 IRP는 노후 준비를 위한 장기 투자 상품입니다. 연금저축은 보험사나 증권사, 은행에서 가입 가능하고 IRP는 직장인의 퇴직금 수령과 함께 자발적 입금도 가능한 통합형 계좌입니다.

총급여 5,500만 원 이하인 경우 연금저축과 IRP를 합산하여 최대 900만 원까지 세액공제를 받을 수 있습니다. 공제율은 13.2~16.5%로, 최대 148만 원까지 환급이 가능하므로 소득이 있는 중장년층에게 매우 유리합니다.

55세 이후 연금으로 수령 시 분리과세(5.5%)를 적용받을 수 있습니다. 이자소득세(15.4%)보다 훨씬 낮은 세율이기 때문에 수령 시기를 잘 설계하면 퇴직 이후에도 큰 세금 부담 없이 자금을 활용할 수 있습니다.

IRP와 연금저축은 예금, 채권, 펀드, ETF 등 다양한 자산에 분산 투자할 수 있습니다. 투자 성향에 따라 안전형부터 공격형까지 구성 가능하며, 리밸런싱을 통해 수익률을 관리하는 것도 중요합니다.

연금저축과 IRP는 세액공제 + 장기 수익 + 분리과세까지 가능한 ‘3박자 절세 전략’입니다. 특히 50~70대에게는 안전하면서도 확실한 노후 대비 수단으로 추천되며, 미리 가입할수록 유리한 구조입니다.